O empréstimo para negativado é uma alternativa interessante para pessoas que estão com o nome comprometido e procuram opções de crédito rápido para contratar. Existem diversas categorias que disponibilizam margem para consumidores com restrições, facilitando o processo de solicitação.

No entanto, antes de escolher qual a melhor opção, existem algumas análises importantes, como conhecer qual o seu perfil. Afinal, existem diferentes possibilidades para cada grupo de contratantes.

Além disso, muitas pessoas têm dúvidas se esse serviço pode atender às suas necessidades e oferecer um custo-benefício atrativo de pagamento.

Por esse motivo, vale a pena conhecer mais sobre o empréstimo para negativado, como ele funciona e quais as modalidades disponíveis para quem precisa de dinheiro, mas está com o nome comprometido na praça. Acompanhe a leitura!

É possível solicitar empréstimo para negativado?

Sim, existe a possibilidade de solicitar empréstimo para negativado. Isso porque diversas instituições financeiras trabalham com alternativas mais acessíveis e menos burocráticas para quem está inscrito como devedor no mercado.

Muitos compradores têm essa dúvida porque os serviços de crédito convencionais se tornam mais restritos para os inadimplentes. No entanto, existem outras modalidades disponíveis além dos empréstimos de bancos, e, por isso, é possível enviar uma proposta para determinadas categorias com mais chances de aprovação.

Quando pedir um empréstimo para negativado?

Pedir um empréstimo para negativado pode ser uma opção viável quando o contratante precisa de dinheiro para emergências, ou adota uma estratégia para quitar suas dívidas da melhor maneira possível.

Cada situação é única, e o negativado deve avaliar quando é o momento ideal para avaliar essa hipótese. No entanto, existem alguns momentos onde a opção pode ser o melhor caminho.

Por exemplo, muitas pessoas com o nome restrito em órgãos como Serasa e SPC passaram por dificuldades financeiras que impossibilitaram o pagamento de dívidas.

Essa condição pode estar se apresentando novamente por conta de emergências não-previstas que exigem capital. Assim, para lidar com uma urgência, pode ser interessante considerar o empréstimo para negativado.

Enquanto isso, também é comum que inadimplentes optem por unificar seus débitos e quitá-los com um novo empréstimo. Essa estratégia reduz o valor dos juros, além de ser uma alternativa interessante para recuperar o controle financeiro. 

Além de retirar o nome das restrições da praça, o contratante também terá condições mais vantajosas de pagamento, em comparação a dívidas com juros crescentes.

Impactos de ter o nome negativado

Ter o nome negativado pode impedir que o consumidor tenha margens de crédito na praça, reduzindo seu poder aquisitivo e comprometendo a sua confiabilidade. Esses registros reduzem a pontuação do CPF dos titulares.

Uma vez que essa informação é consultada pela maioria das empresas credoras, as possibilidades de conseguir novos serviços diminui consideravelmente. Isso não se aplica somente a novos empréstimos ou cartões de crédito, mas também financiamentos de imóveis ou veículos, por exemplo.

Assim, o consumidor pode ficar impossibilitado de atingir seus objetivos, ou mesmo acessar novos tipos de serviços financeiros por conta da restrição. Inclusive, se as instituições entenderem o cliente como pouco confiável, podem suspender serviços já aprovados, como cartões.

Outro impacto considerável de ter o nome negativado são os juros crescentes. Uma vez que a dívida é registrada, ela pode ter seu valor aumentado com base em tarifas diferenciadas, tornando o débito cada vez maior, enquanto não for quitado.

Vantagens do empréstimo para negativado

Enquanto isso, contratar um empréstimo para negativado pode trazer diversas vantagens para o consumidor. Veja alguns dos pontos que se destacam nesta opção:

Praticidade

A maioria das opções de crédito para inadimplentes pode ser consultada e solicitada por canais mais práticos, como formulários online. Dessa forma, o consumidor não precisa se locomover ou consultar diversas instituições para encontrar a oferta ideal, podendo realizar simulações diretamente pela internet.

Além disso, as principais modalidades de empréstimo para quem está negativado possuem dinâmicas com desconto automático, como no caso do consignado, por exemplo. Isso torna o serviço ainda mais prático de administrar, reduzindo as chances do titular se endividar novamente.

Menos burocracia

O empréstimo para negativado é uma modalidade que costuma apresentar menor burocracia na sua avaliação e solicitação. Isso se deve pelas possibilidades oferecidas, que não exigem avaliação do perfil ou consulta no Serasa, por exemplo.

Se o titular possui margem para contratação, as empresas e instituições seguem com o procedimento sem realizar longos processos de análise, algo comum para serviços tradicionais de bancos.

Dessa forma, se o adquirente estiver em uma situação emergencial e precisar do crédito quanto antes, pode contar com essa vantagem no empréstimo para negativado.

Melhores condições

Outro ponto positivo dessa alternativa é a possibilidade de conseguir serviços de crédito com melhores condições de pagamento, como taxas de juros menores e mais prazo para quitar o valor.

Isso porque grande parte das alternativas dessa categoria são consignados, ou serviços mais acessíveis para o público. Dessa forma, podem oferecer tarifas reduzidas, pela menor possibilidade de inadimplência, além de manter ofertas de alto valor, com ou sem garantias.

Esse perfil não seria possível com créditos convencionais de instituições bancárias, por exemplo, e mesmo pessoas não negativadas podem encontrar condições menos favoráveis em suas propostas.

Por que é mais difícil para quem está negativado conseguir fazer um empréstimo?

Pessoas negativadas têm mais dificuldade em conseguir um empréstimo por conta do seu histórico de pagamento, que coloca sua credibilidade em análise. A oferta de serviços de crédito, como cartões e financiamentos, são um risco para as instituições bancárias. Caso não recebam o pagamento, podem ficar com prejuízos.

Por esse motivo, as pessoas com melhores históricos de compromisso estão mais propensas a receber condições atrativas e ampla margem de contratação. Enquanto isso, pessoas negativadas têm seu nome registrado publicamente por conta de atrasos ou falta de pagamentos em dívidas anteriores.

Dessa forma, são incluídas nos órgãos de proteção ao crédito, que possuem exatamente esse objetivo, proteger as instituições. Assim, se o histórico de pagamento for negativo, existem menos empresas dispostas a correr o risco com crédito.

Do mesmo modo, é mais fácil encontrar empréstimo para negativado em alternativas como consignado, onde o desconto das parcelas é automático, reduzindo os riscos de não pagamento, por exemplo.

Como funciona o empréstimo para negativado

Na prática, o empréstimo para negativado funciona da mesma forma que outros serviços convencionais. A solicitação é feita por meio dos canais da instituição escolhida, que irá avaliar a proposta e o perfil do requerente.

Nesse caso, a análise de perfil não costuma ser tão burocrática e rígida quanto os empréstimos tradicionais. Por esse motivo, a aprovação é mais rápida. Uma vez que a empresa avaliou o pedido e liberou a margem de crédito, o consumidor poderá escolher o valor desejado, bem como o número de parcelas para pagamento posterior.

Os detalhes da operação, como juros, são disponibilizados no contrato, assim como outros serviços de crédito. Mesmo o empréstimo para negativado deve seguir todas as indicações e regulamentações do Banco Central, para que a operação seja válida.

Uma vez que o valor é depositado na conta do titular, ele já poderá aproveitar o saldo para atender a demanda necessária, realizando os pagamentos conforme orientação da empresa, seja por desconto na folha de pagamento, benefício ou débito automático.

Quais são as opções de empréstimo para negativado?

Para quem está com o nome restrito, é possível contratar tipos de empréstimo que não fazem consulta ao SPC e Serasa. As principais opções que seguem essa dinâmica são o empréstimo consignado, pessoal e antecipação de FGTS. Veja mais detalhes sobre cada um:

Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma opção popular entre os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e também beneficiários do BPC e LOAS. Isso porque essa alternativa é voltada para pessoas que possuem uma renda fixa e podem comprová-la. 

Além disso, o pagamento das parcelas do empréstimo consignado acontece diretamente no salário ou benefício do contratante. Assim, existe uma garantia maior de quitação, de modo que não é necessário realizar uma consulta ao SPC e Serasa.

Ainda, esse formato se destaca pelas suas taxas de juros, consideravelmente baixas em relação a outros produtos de crédito, e maiores prazos de pagamento. Para beneficiários e servidores públicos, o consignado do INSS tem aprovação facilitada, exigindo apenas a comprovação de alguns documentos.

No entanto, é importante se atentar para a chamada margem consignável, o limite que pode ser comprometido da sua renda. Atualmente, esse valor é de 30% do recebimento mensal. Ou seja, as parcelas não podem superar esse valor, ou a proposta não será aceita.

Por outro lado, existem alternativas acessíveis para administrar a sua margem, como o refinanciamento de empréstimo consignado ou a possibilidade de receber parte do dinheiro pago de volta com a negociação.

Empréstimo pessoal

Enquanto isso, o empréstimo pessoal é a categoria mais popular do mercado, procurada, principalmente, por pessoas que não podem comprovar seus recebimentos, como autônomos. Além disso, a maioria dos bancos têm esse serviço no seu catálogo principal.

No caso do empréstimo para negativado, a modalidade pessoal pode ser menos acessível, principalmente pela necessidade de consulta ao Serasa. Entretanto, existem diversas instituições financeiras que trazem essa oferta para o titular, mesmo que seu nome esteja comprometido.

Na prática, a contratação é simples, e o pagamento não é atrelado a nenhum desconto automático, ficando a cargo do requerente. Também possui várias formas de contratação, como por meio de telefone, presencial ou online.  

Antecipação do saque FGTS

Ainda, uma das alternativas de empréstimo para negativados é a antecipação do saque do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS). Trata-se de um direito dos trabalhadores contratados pelo regime CLT. Usualmente, esse valor só pode ser resgatado no caso de demissões sem justa causa ou no mês do aniversário, uma vez por ano. 

No entanto, algumas instituições trabalham com a antecipação do FGTS, que libera o dinheiro na hora e bloqueia o saldo para desconto. Isso faz com que exista uma garantia maior de pagamento, pois o valor estará reservado para a quitação.

Além disso, o dinheiro é do trabalhador, e as taxas de juros são consideravelmente mais baixas do que empréstimos convencionais. Assim, é uma alternativa interessante de crédito, que não compromete a renda mensal e possui rápida aprovação, sem qualquer tipo de consulta ao Serasa.

Cuidados ao solicitar empréstimo para negativado

Apesar dos benefícios do empréstimo para negativado, existem alguns cuidados que o requerente deve tomar ao avaliar suas opções, especialmente quanto à confiabilidade da oferta.

Existem diversos sites e instituições maliciosos, com intenção de aplicar golpes financeiros em usuários que buscam empréstimos mais acessíveis. Por esse motivo, sempre opte por uma empresa confiável, com reputação positiva, que informe todos os dados de verificação e cadastro no Banco Central.

Além disso, em hipótese alguma realize pagamentos para liberar o valor do crédito. Essa prática configura crime, e nenhum banco ou companhia financeira solicita depósito, ou transferência, para autorizar o empréstimo.

Ainda, tome cuidado para não fornecer seus dados pessoais em formulários não seguros. Avalie a plataforma que exige suas informações e não informe nenhuma identificação sensível, como número de conta ou cartão de crédito.

Qual é a melhor opção de empréstimo para negativado?

A melhor opção de empréstimo para negativado é aquela que melhor atende ao seu perfil. Por esse motivo, é fundamental conhecer as suas necessidades e alinhamentos. Por exemplo, aposentados ou pensionistas do INSS, servidores públicos e beneficiários do BPC e LOAS podem aproveitar as condições do crédito consignado, com taxas de juros baratas e pouca burocracia na solicitação.

No entanto, essa modalidade está disponível apenas para alguns grupos. Nesse caso,  assalariados ou pessoas com saldo no FGTS podem aproveitar a antecipação do valor, sendo a opção mais viável.

Ainda, pessoas sem margem consignável podem realizar orefinanciamento do empréstimo consignado anterior e conseguir mais dinheiro na negociação. Para autônomos ou pessoas sem renda fixa, o empréstimo pessoal é a alternativa mais indicada, por atender ao perfil e não exigir muitos comprovantes.

Cada modalidade pode ser a mais recomendada para você, dependendo das suas características. Por isso, lembre-se de avaliar as categorias de crédito conforme o seu alinhamento.

Empréstimo para negativado na Empresta

Na Empresta, você encontra empréstimo para negativado seguro, acessível e simples de solicitar, enviando sua proposta sem sair de casa. Confira um passo o passo:

1. Acesse a página de Empréstimo Consignado no site da Empresta;
2. Preencha com suas informações os campos “Nome”, “CPF”, “Telefone”, “CEP”, “E-mail” e “De quanto precisa?”;
3. Envie os dados clicando na opção “Me ligue”.

Um atendente credenciado irá entrar em contrato e auxiliar no processo de contratação do seu crédito consignado, com segurança e rapidez.

Além disso, para usuários que procuram saber mais informações sobre empréstimo pessoal, basta conferir as informações na página “Empréstimo pessoal”, realizando uma simulação independente.

Vale a pena contratar empréstimo para consignado?

O empréstimo para consignado é uma opção interessante para quem precisa de dinheiro urgente ou quer ter maior controle sobre suas finanças, unificando dívidas e saindo da restrição.

Muitas pessoas com o nome comprometido acreditam que não existem alternativas para contratar durante emergências, mas modalidades como crédito consignado e antecipação FGTS são possibilidades disponíveis para esse grupo.

Nesse caso, vale a pena entender como essa categoria de serviço funciona, para considerar a opção em um momento de necessidade.

Além disso, também ajuda a tomar os devidos cuidados com fraudes, e conhecer o processo autêntico de contratação para negativados.

Por esse motivo, se você está passando por um momento inesperado e precisa de dinheiro, vale a pena considerar o empréstimo negativado, com taxas mais acessíveis, mais prazo para pagar e menos burocracia para contratar.

Fique por dentro de tudo que acontece no mercado de crédito acompanhando o Blog Empresta!